融資審査ガイド TOP

ローン会社や消費者金融会社からお金を借りる際に、事前に行われる審査の事で、個人同士のお金の貸し借りではなく、ローン会社からお金を借りる場合には、この融資審査というのが必ず付き纏います。

例えば個人のお金の貸し借りというのは、何故審査を行わないのでしょうか？それはお金を貸す場合、信頼のおけない人に貸すことは無く、友情や血縁関係といった、普段の日常生活の中で、お互いの信頼関係を構築しているからこそ、審査無しでお金を借りる事ができるのです。つまりは日常生活でのコミュニケーションがすでに審査の役割を果たしていると考える事ができます。

それに対しローン会社にお金を借りる場合、申込者というのはローン会社から見れば全く情報の無い不特定多数の第３者であり、信頼関係というのは皆無です。例え一流企業に勤めており、人並み以上の年収を貰っていたとしても、しっかりと借りたお金の返済を行うかどうかというのは、実際に貸してみなければわかりません。また口頭で自分の職業や年収を伝えたところで、その人が嘘をついているとも限りません。こういった口頭での情報の真実を突き止めるのも審査の役割の一つで、申込者は年収を書類で証明する必要があったり、また在籍確認という形で勤務先に所在確認を直接ローン会社が行います。このように不特定多数の第３者が信頼のおける人物かどうかを確認する方法が融資審査であり、審査の目的です。

では具体的にローン会社にとって信頼とは一体どういったものでしょうか？答えは一つです。それは最後までお金を踏み倒す事が無く、確実に返済を行ってくれるかどうかの判断です。いいかげんな人間というのは借りたお金を簡単に踏み倒す事も日常茶飯事です。カードローン会社のとってみればこういった人にお金を貸すことはリスクでしかありません。またどんなにお金を返す意思があったとしても、その人の器量が足りていなければお金を返済する事は不可能です。ここでいう器量とはその人の収入であり年収です。どんなにお金を返す意思があったからといっても、収入を越えた貸付はそもそも返済は行う事が不可能であり、責任感の高さから他社にもローンを申込み、その結果自転車操業の多重債務者になる可能性が高いのは、こういった責任感が高いながらも、自分の収入を越えた借入れを行う人たちです。 上記の貸付を行った場合、リスクを被るのは利用者だけでなく、なによりお金を貸した側が大きなリスクを背負う事になってしまいます。融資というのは金利により生じる利息によって初めて利益を得る事ができますが、そもそも元本である貸したお金を回収する事ができなければ、その時点で大赤字です。この大赤字が続いてしまえば結果としてローン会社というのは経営不能に陥り倒産してしまいます。 つまりはローン会社というのは、この大赤字のリスクを回避する手段として融資審査を行い、返済不能に陥る可能性のある人を排除する事で、元本回収不能という最悪の大赤字を回避しているのです。